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2026年5月 · 临江市金融监管快报 | 主题：支付 · 贷款 · 信用卡
2026年4月28日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《关于规范支付与信贷业务捆绑行为的通知》（下称“新规”），被业内称为“支付信贷解绑令”。花呗、白条、美团月付等信用支付产品将在临江市及全国迎来合规大考。
▶ 一、新规核心禁令：四大“不得”
（1）不得默认勾选信贷产品作为支付方式 — 支付App必须将账户余额/借记卡设为优先项。
（2）不得在付款码、扫码枪环节“自动切换”到花呗/白条，除非用户每次主动点选。
（3）不得以“开通XX信贷即可领红包/减运费”等方式诱导捆绑支付场景。
（4）不得在电商收银台将信用支付选项置灰或通过视觉误导使用户忽略其他支付方式。
▶ 二、花呗、白条面临的具体调整
（1）拆分“支付”与“信贷”入口：支付宝APP内，“花呗”必须与“余额”“银行卡”并列独立，取消“优先使用花呗”全局开关。
（2）白条闪付功能整改：京东白条不再默认绑定Apple Pay或Huawei Pay，用户须每笔交易输入动态短信验证码确认使用信贷支付。
（3）额度展示限制：收银台界面禁止显示“您有3.6万额度可用”等文字，额度仅在信贷产品独立页面展示。
（4）临江市试点窗口期：2026年6月30日前，所有APP必须完成技术改造，逾期下线相关功能。
▶ 三、对支付生态的深远影响
➢ 微信支付：”分付“产品将不再内嵌于收付款页面，用户需主动进入“我-服务-分付”申请使用时方可调起。
➢ 云闪付：禁止与银行联合开展“一键授信支付”，所有信用卡分期支付需跳转银行独立验证页面。
➢ 线下扫码：临江市各大商超（大润发、万达广场）的扫码枪将弹出“支付方式选择”，默认不再推荐“白条/花呗”。
▶ 四、贷款与信用卡业务的连带冲击
① 短期消费贷：过去依靠支付捆绑带动信贷规模，新规后花呗、白条余额预计下降30%~40%，相关助贷平台必须转向主动申请模式。
② 信用卡溢缴款与分期：银行不得以“开通自动分期”作为信用卡绑定快捷支付的条件；临江市已有5家银行取消“小额免密分期”业务。
③ 征信授权前置：凡使用信用支付完成交易的，必须单独弹窗签署《个人征信查询授权书》，禁止打包在用户协议中。
④ 贷款利率透明：2026年7月起，每笔花呗/白条交易在账单明细中必须展示“该笔年化利率（单利）”，且不得低于14%。
▶ 五、临江市落地执行进度表
【5月1日-15日】临江市金融局约谈支付宝、京东、美团、微信支付本地负责人。
【5月20日】启动“脱钩”暗访，发现3家线下便利店默认“花呗优先”，已责令整改。
【6月1日】消费者保护通道开通，用户可举报任何捆绑行为，举报查实奖励200元话费。
【7月1日】全面执法期，违规机构最高罚款200万元，并对临江市负责人追责。
▶ 六、普通用户注意事项
▪ 打开支付宝、京东金融等App，检查“支付设置”是否有默认信贷优先，建议手动关闭。
▪ 2026年5月起，使用花呗/白条付款时每次都会弹出“确认使用信贷支付”，避免误操作。
▪ 若遭遇强制捆绑，可拨打临江市消保热线 12315 或 国家金融监管总局 12378 投诉。
▪ 警惕过渡期诈骗：不法分子以“解绑信贷服务”为由骗取验证码，切勿相信。
编后语： 支付与信贷“断链”是2026年金融消费者保护的关键一步。花呗、白条不再是收银台的“隐形推手”，每一笔信用消费都将回归用户主动选择。临江市作为新规首批示范城市，预计第三季度违规投诉量将下降75%。守住支付独立性，才能远离过度借贷陷阱。
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